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Bancos muestran condiciones más restrictivas de aprobación de créditos

por 12 octubre 2011

Bancos muestran condiciones más restrictivas de aprobación de créditos
En torno a un 27% neto de los bancos encuestados indica condiciones más restrictivas para grandes empresas y Pymes.

De acuerdo con los resultados de la encuesta trimestral sobre "Condiciones Generales y Estándares en el Mercado del Crédito", realizada en septiembre del 2011 por el Banco Central, las entidades bancarias muestran condiciones más restrictivas de aprobación de créditos con respecto al trimestre anterior en la mayoría de los segmentos del crédito.

En tanto, se percibe una demanda que continúa fortaleciéndose, tanto para créditos destinados a empresas como a personas.

Los estándares de aprobación de créditos comerciales, independiente del sector y tamaño, se han restringido en el neto, lo que se atribuye principalmente a un entorno económico de mayor incertidumbre y, en consecuencia, una mayor percepción de riesgo de esta cartera de clientes.

Así, en torno a un 27% neto de los bancos encuestados indica condiciones más restrictivas para grandes empresas y Pymes. Producto de lo anterior, los bancos habrían aumentado el premio exigido a los créditos más riesgosos y los spreads, y habrían requerido mayores garantías o impuesto otras condiciones contractuales.

Con respecto a la demanda por nuevos créditos, un 17% neto de los bancos encuestados indica que continuó fortaleciéndose para las grandes empresas. En el caso de las pequeñas y medianas empresas, el valor neto fue mayor (33%). En ambos casos esto respondería, principalmente, a mayores necesidades de capital de trabajo y a un aumento de la inversión en activos fijos de las empresas.

Las condiciones de aprobación de créditos a empresas inmobiliarias y de la construcción se han restringido para un 8 y 15% neto de las instituciones encuestadas, respectivamente. Ello debido principalmente las perspectivas del sector y al aumento del riesgo de crédito de estos clientes. Esto se refleja en un mayor requerimiento de garantías y un aumento del spread de los créditos sobre el costo de fondos. Con respecto a la demanda, en el sector de la construcción los bancos no perciben cambios en la demanda de créditos, mientras que en el sector inmobiliario, un 8% neto de los bancos percibe un fortalecimiento.

Para el segmento de créditos a personas, el 14% neto de los bancos encuestados indica que las condiciones de otorgamiento de créditos hipotecarios se han vuelto más restrictivas, debido, entre otros elementos, a un aumento en el riesgo de crédito de la cartera. Lo anterior se refleja, principalmente, en requisitos de aprobación más rigurosos para estos préstamos y una disminución del porcentaje del ingreso que representa el dividendo.

En los créditos de consumo, si bien la mayoría de los bancos no cambió sus condiciones crediticias, en el neto, un 6% señala una mayor flexibilización, debido principalmente a una disminución del riesgo de su cartera y una competencia más agresiva de otros bancos e instituciones no bancarias en este segmento. Por su parte, un 41 y 64% neto de los bancos encuestados señala que la demanda por créditos de consumo e hipotecarios, respectivamente, se ha fortalecido. Esto obedecería, principalmente a condiciones más atractivas de tasas de interés, a mejores condiciones de ingreso y/o empleo de los clientes y a que los clientes acuden a la banca para sustituir otras fuentes de financiamiento.

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