El martes recién pasado se dio a conocer el estudio realizado por la OCDE, denominado “Pensions at a Glance 2013”, el cual analiza las características y desempeños de los sistemas de pensiones de los 34 países que componen la agrupación. Impacto fue lo que provocó al revelarse que las jubilaciones en Chile se encuentran muy por debajo del promedio de los países de la OCDE.
Para poner en contexto: cuando se habla de “tasa de reemplazo”, se refieren al porcentaje de dinero que recibirás de jubilación respecto al último sueldo. El último informe de la OCDE indica que las jubilaciones en Chile corresponden a un 51,8% del último sueldo, mientras que el promedio de los países de la OCDE es 64,1%, es decir, estamos muy por debajo del promedio. Esto quiere decir que si una persona en sus últimos 10 años de trabajo gana $500.000 pesos, en Chile se jubilaría con cerca de $250.000. Por otro lado, si nos comparamos con los países pertenecientes a la agrupación que lideran en tasas de reemplazo, Holanda y Hungría, ofrecen a sus jubilados el equivalente al 101% y 95% de sus últimos sueldos, respectivamente.
Profundizando en el caso Holandés, que –en palabras de la OCDE– es el modelo a seguir para los demás países en cuanto a pensiones, imaginemos un Chile en el cual los jubilados perciben rentas equivalentes al último sueldo de su vida activa. ¿No cree, Ud., que es un justo beneficio por los aportes hechos por los chilenos trabajadores al desarrollo del país? En Holanda, el tema de la cotización para la jubilación funciona de otra manera o por lo menos es un enfoque más solidario. Básicamente, un holandés promedio comienza a cotizar para tu pensión una vez que cumples 15 años, es decir, no tienes que trabajar, el estado vela por la sustentabilidad del sistema desde una edad muy temprana, sólo por el mero hecho de vivir en ese país. Adicionalmente, por cada año que pasa y mientras vivas en Holanda, vas acumulando un 2% de la pensión pública completa, que corresponde a una cantidad que fija el gobierno y es la misma para todo el mundo, independientemente de los ingresos que sea capaz de generar la persona, y así sucesivamente hasta que hayas cotizado 50 años. Por eso, si empiezas a cotizar a los 15, te puedes jubilar sin problema a los 65 años. Los holandeses tienen derecho a una pensión básica equivalente al Salario Mínimo Interprofesional que luego se completa con aportes a planes privados. Es por esto y otras políticas públicas que Holanda figura en todos los registros internacionales como el país con menor porcentaje de su población mayor de 65 años por debajo del umbral de la pobreza (apenas un 2%).
Otro de los datos recalcados por la OCDE en materia de pensiones, fue que la edad de retiro en Chile en las mujeres alcanza los 70,4 años, cuando lo establecido legalmente es 60, siendo la mayor diferencia entre la edad oficial y efectiva de jubilación entre los 34 países de la OCDE. El tema es dramático. Las personas en Chile están retrasando su edad de jubilación, debido a que no les alcanza para sobrevivir, debido a que la tasa efectiva de reemplazo es muy baja (51,8%). No les queda otra opción, ya que con el 51,8% del sueldo actual percibido, se hace insustentable la sobrevivencia. Nuestro país se encuentra analizando la implementación de supuestas mejoras, que lamentablemente vayan en la línea de aumentar la edad de jubilación a 67 años y aumentar el ahorro desde 10% a 13% mensual, por lo cual queremos colocar en contexto dichas propuestas.
La realidad de Chile es la siguiente: a) 7 de cada 10 adultos mayores de 60 años está desempleado, según encuesta de la U. de Chile; aumentar la edad de jubilación es condenar al desempleo por 7 años a nuestros adultos mayores, lo que provocará un tercera edad sobreendeudada; b) obligar a los chilenos a ahorrar 3% adicional, implica aumentar la jubilación desde $178.000 a $231.400 pesos (para un trabajador que comience su vida laboral hoy). En cambio, incentivar a que las AFP renten 3% adicional, implicaría aumentar la jubilación desde $178.000 a $594.069 (para un trabajador que comience su vida laboral hoy). No podemos cerrar los ojos ante lo que ocurre en nuestro país.
Es lamentable presenciar nuestra realidad, desde nuestro punto de vista la solución debería ir enfocada principalmente en 3 puntos: motivar a aumentar la rentabilidad de los fondos: mayor competencia, comisiones variables, son factores que motivarían a las AFP a mejorar sus resultados. Aumentando su rentabilidad promedio en 3 puntos, se lograría casi triplicar las pensiones actuales, que en promedio sólo alcanzan a $178.000 aprox. Aporte Estatal al niño recién nacido: que el estado deposite 1 millón de pesos por hijo nacido con el objetivo de que acumule rentabilidad la mayor cantidad de tiempo posible. Ganará 18 años de cotizaciones que le permitirán a esa persona tener una mejor pensión en el futuro. Devolver el riesgo de pérdida a las AFP: actualmente las AFP cobran sus comisiones ante cualquier escenario, ganen o pierdan. Lo correcto sería que las AFP cobraran dependiendo de los resultados que obtengan en los fondos de pensiones.
Si ganan, cobran comisión, pero si pierden lo justo es que no se cobrara nada. Estas propuestas, incluso, las presentamos ante el Senado, con el fin de mejorar la realidad actual de las pensiones (ver las 7 propuestas).
Los invito a que trabajemos para las personas, pongámonos en los zapatos de quienes más lo necesitan. Logremos de una vez por todas crear un sistema para que los chilenos disfruten y celebren todos esos años entregados al trabajo y al desarrollo del país.
Gino Lorenzini
Creador de www.felicesyforrados.cl
