De acuerdo con los resultados de la encuesta trimestral sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado del Crédito, realizada en diciembre pasado por el Banco Central, las condiciones de oferta de financiamiento a personas se mantienen estables en el caso de los créditos de consumo, mientras se reporta una oferta más restrictiva para financiamientos de viviendas.
En el caso de los créditos comerciales se reporta una oferta más restrictiva para la mayoría de las empresas, con excepción de aquellas dedicadas a actividades inmobiliarias.
En general, la demanda de créditos tanto de personas como de empresas no evidencia signos de debilitamiento.
Para los créditos de consumo, la mayoría de los bancos reporta una mantención de sus condiciones de financiamiento, esto de debería -principalmente- a la estabilidad que exhibe la capacidad de pago de los clientes. Eso sí, en los préstamos destinados a financiar viviendas un 23% neto de las entidades reportan condiciones de oferta más restrictivas.
Por otra parte, la aprobación de créditos resultarían más restrictivos para todo tipo de empresas, independiente de su tamaño, lo cual se refleja en porcentajes netos de respuestas con esta visión de un 27% de los bancos para empresas pequeñas y medianas y de un 28% para empresas grandes.
Estas condiciones más restrictivas se reflejarían en aumentos de los premios exigidos a segmentos de créditos más riesgosos y de constitución de garantías. De acuerdo a los bancos encuestados, lo anterior resultaría consistente con la mantención de expectativas de un escenario económico más complejo para 2012.
No obstante esta tendencia, la situación difiere en el caso particular de empresas dedicadas a actividades inmobiliarias, para las cuales un 18% neto de los bancos reporta condiciones de oferta más flexibles.
Esta percepción, de acuerdo a la opinión de las entidades encuestadas, se relaciona con un aumento de la competencia en este segmento de crédito, perspectivas favorables para las actividades inmobiliarias y a una disminución del riesgo de crédito de este tipo de empresas.
Por su parte, para las empresas constructoras la mayoría de los bancos encuestados indica que las condiciones de otorgamiento de crédito se han mantenido estables, después de haber observado un entorno más restrictivo el trimestre anterior.
Respecto a la demanda por nuevos créditos, un 44% neto de los bancos encuestados señala que la demanda por créditos de consumo se ha fortalecido, porcentaje que corresponde a 46% en el caso de los créditos destinados al financiamiento de viviendas. Estas condiciones favorables de demanda de las personas son asociadas por los bancos encuestados principalmente con la mantención de condiciones favorables de ingreso y/o empleo y en menor medida a que los clientes acuden a la banca para sustituir otras fuentes de financiamiento.
Por otra parte, la demanda de financiamiento tanto de las grandes empresas como de aquellas pequeñas y medianas continuó fortaleciéndose, de acuerdo al 17% y 40% neto de los bancos encuestados, respectivamente. Estas condiciones de demanda se relacionan, principalmente, con la mantención de una tendencia creciente en las necesidades de capital de trabajo y a un aumento de la inversión en activos fijos de las empresas.
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